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    今日民生
    我行创新推出手机支付令牌 全面打造安全账户
      文_运营管理部 余巍

      近年来,随着各项新技术的发展,通过支付结算进行作案的手段呈现多样化和高科技化,方法和形式不断翻新,给银行支付结算风险防范带来极大的考验。据公安部统计,自2013年起,我国每年仅因电信诈骗导致的客户资金损失已超过100亿元。面对巨大的考验,我行勇于挑战,始终致力于全面保障客户账户的资金安全。针对客户传统支付凭证使用习惯,围绕支付密码这一通用性、普适性核心工具,我行于2014年率先推出了手机支付密码器APP,作为传统支付密码器的第一代升级替代产品,通过手机APP的方式进行支付密码的申请和接收,极大地方便了客户使用。2016年,我行进一步依托移动互联平台,凭借系统后台强大的安全技术能力,全面推出移动互联网化的第二代账户安全升级产品——手机支付令牌。前期手机支付令牌在部分地区进行了小范围试点,支行、客户反响良好,目前已正式在全行推广。

      我行手机支付令牌是在充分考虑客户使用便利性和信息安全性双重需求的基础之上,通过技术升级和流程优化,创新推出的以微信申请和短信接收的方式进行支付密码申请、生成及接收服务。手机支付令牌所生成的支付密码为符合监管要求的标准支付密码,其运算规则与校验方式均遵循监管统一标准。手机支付令牌支付密码长度为16位,运算内容包括付款人账号、凭证种类、凭证号码、出票日期、金额等多项标准要素。我行手机支付令牌的适用客户包括对公客户及个人支票客户,保障范围覆盖了上述客户凭支票、汇票申请书等多种支付凭证办理的所有现金、转账等资金支付业务。只要签约了手机支付令牌,客户由支付凭证办理的所有资金支付业务必须通过支付密码才能完成,可以说为客户构筑了最后一道安全防线,切实有效地保障了客户账户资金安全。手机支付令牌的推出是我行落实监管对于加强账户支付风险管理要求的重要举措,对于标准支付密码的普及有着重要的推动意义。

      作为互联网化的安全产品,我行手机支付令牌的使用便捷简单。手机支付令牌首先需要客户在柜面签约并授权使用人,每个被授权使用人的手机号均需在我行后台进行客户级的信息安全认证。柜面首次签约后,手机支付令牌后续所有操作均由客户在我行微信银行内自助办理,包括绑定、密码申请及解绑等。通过微信自助绑定,可将结算账号、手机号、微信号三者进行绑定,实现一一对应;通过微信自助密码申请,输入各项凭证要素,发起支付密码申请,我行后台计算出支付密码并以短信形式发送到该账户及微信号所对应的手机号上,作为客户后续办理相应凭证业务的支付条件;通过微信自助解绑,可方便解除微信号与账号、手机号的绑定关系。相比第一代手机支付密码器APP,第二代手机支付令牌由于使用渠道从APP转移到微信端,解决了APP更新维护频繁、版本系统兼容等诸多问题;与此同时,支付密码申请和通知信息分渠道传递,信息安全也得到了进一步提升。

      相比当前行业普遍使用的支付密码器,我行手机支付令牌作为互联网化的升级产品有三点突出优势:一是更安全,产品首次签约需在柜面完成,使用时支付密码微信申请、短信接收,将支付密码的申请和接收相分离,实现了关键节点的有效风险控制;二是更优惠,产品免费签约使用,省去支付密码器购置成本,尤其对于广大中小微企业大大节省了财务支出;三是更便捷,产品既支持多人授权,又可以灵活设置各授权使用人金额、范围权限,满足公司灵活管理的需求,又能微信自助绑定、解绑,只需手机即可随时随地发起支付密码申请和接收,省去携带支付密码器的不便。

      当前我国支付新业态的演变仍在继续,客户支付习惯仍处于不断转变的进程中,通过网络高科技、内部欺诈、外部电信诈骗等作案手段层出不穷,支付风险类型多样化势头不减。对于银行而言,在交易过程中保障客户账户资金安全仍是支付结算工作的第一要务。依托数据集中、作业集中、管理集中的强大的集中运营模式,我行正全面打造安全账户,多措并举构建一套覆盖账户全生命周期、支付全流程节点,全面保障客户账户资金安全的服务和风险管控体系,手机支付令牌是其重要的组成部分。

      未来,我行安全账户将基于大数据运用的风险建模,实现精准、有效地发现风险隐患并进行模型自我学习的智能优化;基于任务管理的异常处置机制,实现多维度科学的处置机制和灵活的管控任务调度;基于参数配置的产品模块化机制,实现客户个性化风险特征的“自画像”,针对不断出现的新的风险事件和风险特征,实现模型的快速优化迭代和产品的快速升级更新。

      保障客户账户资金安全任重道远,我行安全账户已在路上。

    主要财务指标

    截至2017年12月31日
    每股净资产 10.12元
    总股本 364.85亿股
    境内上市内资股(A股) 295.52亿股
    境外上市外资股(H股) 69.33亿股
    2017年1-12月
    归属于母公司股东的净利润 498.13亿元
    基本每股收益 1.35元
    加权平均净资产收益率 14.03%

    投资者关系联络

    电话:8610-58560975(北京) 传真:8610-58560720(北京)
    
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