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    法治民生
    根植法治新基因  拥抱法治新时代

    根植法治新基因 拥抱法治新时代
    ——行走在法治道路上的民生银行  党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央从坚持和发展中国特色社会主义全局出发,从实现国家治理体系和治理能力现代化的高度,提出全面依法治国这一重大战略部署,国家、政府和社会治理以前所未有的力度加快实施法治化。法治国家、法治政府、法治社会建设相互促进,不断开创依法治国新局面。
      在这场国家治理的深刻变革中,法治不仅是治党、治国的基本方略,也对每家机构、每个企业的治理体系和治理方式提出了新要求;在这场变革中,法治社会的每个参与主体既是法治时代的受益者,又是法治要求的践行者和法治国家的建设者。响应法治大势召唤,落实法治新任务和新要求,是法治新时代赋予每个社会个体的光荣使命。作为法治社会中的一个微观个体,作为金融市场中最具市场化特色的商业主体,民生银行自2015年以来率先在同业中启动“法治民生”建设,创新推出一系列举措,用法治的思维、方法与能力促进自身的重塑与提升,成为中国银行业法治建设历程中的一个亮点。
      一、根植理念,注入法治新基因
      法者,治之端也。国家要走向现代化,必须走向法治化;企业要走向现代化,也必须走向法治化。目前中国社会、经济正处于深刻的变革和转型之中,从依法治国方略的全面推进,到经济发展进入新常态,商业银行既孕育着新的发展机遇,也面临着非常大的挑战。为适应新的变化和发展态势,民生银行董事会在党的十八届四中全会以后,就决定将建设法治型银行作为经营管理体系再造的基础和管理变革的核心,将依法治理与战略转型作为发展的两翼,抓住时代发展机遇,增强全面风险管理能力,打造一个完全不同版本的民生银行。“努力构建法治型的新民生,是我行又一次主动顺应大势、把握机遇的重大抉择”……董事长洪崎、行长郑万春等行领导多次撰文或讲话,深入阐述法治民生建设的理念、意义和基本方略,在全行上下42家分行、6万多名员工中凝聚法治共识,传扬民生银行创新发展、合规发展的文化传统,不断丰富与提升民生银行法治新基因的基本内涵:
      “法治是银行发展之基”。法治化实施对商业银行的经营管理影响深远,对正处于改革和转型关键期的民生银行更是意义重大。民生银行建行之初就提出“规规矩矩办银行”的理念,但在追随经济快速发展的过程中,这个治理理念未能充分地融入经营管理的全过程,随着经济增速放缓,过去被速度和利润掩盖的管理短板开始暴露,部分风险事件对民生银行公众形象、品牌声誉造成了不同程度的损害,文化理念、制度流程、资源保障等方面存在的缺陷成为侵蚀利润、制约发展的深层次原因。“依法治理才是最可靠、最稳定的治理。”一场治理理念和治理方式的根本性变革,存亡攸关、势在必行。建设法治民生,就是顺应法治时代大势的要求,运用法治思维和法治方式来治理民生银行,来重塑民生银行的治理体系,全面提升民生银行的治理能力。法治与改革犹如鸟之两翼、车之两轮,相辅相成、相伴而生。没有规则秩序,一切变革都将无以为立,一切发展都将无以为继。民生银行坚定地将依法治行作为内部一切机制体制改革的保障、基础和前提。
      法治是生产力的重要引擎与核心要素。民生银行追求:一用依法经营塑造服务客户、服务社会的最好名片,拓展和维系良好的客户关系和生存环境。通过法治建设将法的“契约精神”深根于银行的每根毛细血管,通过规范每个员工的金融服务行为、提升服务质量,树立口碑、塑造品牌。二以专业能力挖掘政策空间,开拓市场蓝海。通过法治技术,为银行创新业务领域和商业模式提供政策引领和决策依据;通过法治手段,不断推进创新成果转化、批量化复制、知识产权保护等多个关键领域的改革和制度建设,形成激发创造性、保护创新力的不竭源泉。三以法治合规框架引领发展,营造友好的监管环境。在依法治国的要求下,随着法治金融建设的加速推进,任何不以依法合规为基本标准的经营管理行为在严厉审慎的监管面前都将寸步难行、处处受限,只有在法律合规框架内锐意进取的好银行才能适应新的治理环境和监管环境,让党中央和监管机构放心,获得业务健康持续发展的空间。
      法治是高效运行的基础,是降本增效的保障。在民生银行,一是强调决策法治化,从最高层扎紧依法合规经营的笼子。法治的核心内涵是依法合规决策,确保权力行使不能恣意任性。管理者该做出怎样的决策、不该做出怎样的决策、该怎样做出决策,在民生银行要先问法,决策程序和决策内容要在法治的阳光下运行,避免因违规决策给银行带来不可挽回的损失。二是内部运行更高效,充分协作、有效制衡、凝聚合力。依法治理一家机构,形成完善的制度、科学的分工、明晰的岗责以及严格的考核监督,大大降低业务运行中的相互掣肘和摩擦,降低因违法违规操作而返工的频率,节约时间和人力成本,提高内部运行效率。
      法治是防御风险最有力的武器。“法治重器在经营管理既可作防御之盾,也能成为战斗之矛,是新时期鸿运国际,鸿运国际官网-鸿运国际娱乐游戏规范经营秩序,转化发展动力的必然选择”。民生银行一是大力强化法治硬约束,防范内外部风险案件的发生和蔓延。对内,通过严格的检查评估和问责机制,营造不敢违规的高压态势;通过制度、流程和岗责三位一体的系统化建设,扎紧不能违规的制度笼子。对外,通过不断完善风险识别、预警、评估机制和系统,强化来自行外的欺诈、洗钱等恶性风险事件的早报告、早干预、早隔离,严防风险向行内及系统内蔓延;通过主动担当全民普法社会责任,向客户、投资者等金融参与者宣传金融法律知识,培育契约精神和风险防范意识,构建和谐友善的客户关系、投资者关系。二是强化过程控制,健全依法合规经营管理的主体责任,确保形成前中后、全流程、全覆盖、一体化的法治合规风险管控防线,根除业务经营上的一手清;对重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置等重点领域实施严格的法治管理,通过前置化和过程化的规范,使法治更早、更及时地发挥作用。三是有效处理纠纷,以法律武器使各方的正当权利和合法诉求均得到尊重和保护。四是推行法治文化建设,使依法合规成为自觉意识和价值追求,从而控制并减少内部风险和案件的发生。
      二、顶层设计,绘制法治新蓝图
      正确的理念一经确定,如何确保理念落地生根成为民生银行需要解决的关键问题。规划先行,谋定而动。一场由民生银行董事会启动并主导、名为“凤凰计划”的公司治理改革大幕于2015年悄然拉开,“法治民生”建设作为经营管理体系再造的基础和管理变革的核心,被正式提上全行战略转型层面。按照“凤凰计划”总体规划,民生银行自2015年底结合自身情况开展了一系列“法治民生”建设活动,相关成绩得到中宣部、司法部、全国普法办的肯定,并于2016年获得“全国法治宣传教育先进单位”荣誉称号。外界的肯定和自身的动力,使民生银行越发深刻认识到法治建设必须沿着一条规划清晰的路线提速换挡。一岁结序,此为之首。2017年初《法治民生建设纲要(2017-2019)》发布,“法治民生”建设的整体蓝图和行动纲领正式出台。
      “三年纲要”确立从“尊法、学法、守法、用法”的法治文化、完善依法合规经营体系、增强重点领域法治管理、加强法治绩效考核监督、强化法治建设保障五个方面,全面推进法治建设,全面提升法治理念与法治能力。纲要在总体设计上,落实和借鉴国家法治纲领的框架结构,在具体举措上充分考虑自身作为现代金融企业的经营发展实际,处处结合机构、人员、岗位和职责来推进法治培训、制度建设、决策流程与考核问题,确保法治理念能生根、法治建设能落地。为保障这份跨越三年的设计图按期竣工,民生银行采取分解任务、细化目标的方法,制定了行进路线和里程碑:2017年实现法治文化突破,2018年实现法治管理框架突破,2019年实现法治实效突破。三大突破步步相扣、层层递进,推动法治建设一年上一个台阶。
      三、运行实施,强化法治硬约束
      蓝图壮丽,任务繁重。在沿着法治道路前行的航程上,民生银行蹄疾而步稳,勇毅而笃行。
      夯实法治基础建设,推动全行法治建设常态化、规范化。《关于经营机构负责人履行推进法治建设职责的若干规定》明确法治建设主体责任,通过抓住“领头羊”保障法治建设的引领示范作用,解决部分经营机构法治合规建设让位于业务发展的问题;《重大经营管理决策法律审核管理规定》建立重大经营决策法律审核机制,为科学民主依法决策提供制度保障,解决“长官意志、随意决策”给经营管理留下后遗症的问题;《法律顾问工作办法》建立法律顾问工作机制,为法治建设提供专业资源保障,解决部分经营机构不重视法律专业化建设的问题;《关于进一步加强创新业务前置法律审查的通知》加大重点领域过程化法治管理力度,防控创新业务风险、提高创新品质,解决“野蛮创新”问题;《经营机构法治合规管理评价办法(试行)》,建立法治合规管理评价体系,通过定期评价考核促进依法合规经营管理水平不断提升,解决绩效考核重经营业绩、轻合规管理的问题。
      强化规章制度建设与执行,完善依法合规经营管理的规范化体系。启动内部基本法建设,明确企业核心价值观与发展方向、管理理念、基本准则等长期稳定运行的基本纲领和行为规范;建立规章制度库,实现对规章制度全生命周期的统一规范管理及便捷好用;严格落实制度建设和管理责任,对监管要求、业务发展、内部管理发生变化的,由相应业务管理部门确保制度的及时跟进,对涉及跨条线的重要制度,在总行层面实行集中牵头立规,保障制度规范全覆盖、协调性和有效性;强化制度执行的刚性控制,逐步推进制度流程化、流程岗责化、控制系统化;定期开展制度执行状况的检查与评估、梳理与更新,确保制度在操作中得到执行,确保新产品、新流程在执行中有制度遵循。仅2017年上半年,通过补短板专项工作,民生银行梳理制度流程2852份,废改立制度915份;通过条线检查与排查,调整优化操作流程600余项,开发和完善业务与风险系统19个,全行的规章制度体系建设与重点风险管控得到持续增强。
      搭建高效有序的运行机制。一是健全依法合规经营管理主体责任,筑牢合规风险管理三道防线。明确业务一线合规风险管理责任和履职要求,筑牢市场准入第一道风险防线;完善风险评估、检查和处置机制,督促风险管理部门承担全面主动管理合规风险责任,筑牢早期干预、过程控制第二道防线;将合规经营管理履职情况纳入审计,完善行内小法问责标准,由审计纪检监察部门承担合规经营管理履职审计和追究的主要责任,筑牢合规风险处置退出的第三道防线。二是推行重点领域过程化法治管理机制,强化法治的前置化和过程化规范。全行上下严格执行法治基础制度,在经营机构推动落实未经法审不得提交决策或审议、违法违规一票否决、诉讼统一归口管理等过程控制手段,确保法律合规部门对重点领域、关键环节地全面参与和专业统管。三是强化法治绩效监督考核,形成正向激励和硬性约束,将法治合规管理的评价结果纳入绩效考核指标,与机构业务授权、负责人履职评价、员工考核升迁等直接关联。四是严格违规问责,修订行内小法,明晰问责标准,形成清晰的行为指引;调整问责导向,将从结果为主,向结果与行为并重调整,将违规做坏事和违规做好事一并纳入问责范围;完善问责手段,综合运用内部行政处罚、经济处罚、外部民事责任追究和刑事责任追究,避免违法违规人员一走了之,推进重大违法违规司法追责制,提高违法违规成本,形成对违法违规的有力震慑。五是整合优化资源,为全行法治建设提供强力支撑与保障。建立专职法律顾问团队,规范法律顾问的岗位设置、工作流程与权责、任免与考核、履职保障机制等,确保法律顾问团队有效履职;强化法律合规组织体系建设,优化团队结构与管理模式,推动法治专业团队不断充实;建立法律合规履职评价体系,促进全行法律合规条线提升履职成效,为依法合规经营提供专业保障。
      四、文化建设,提升法治新能力
      “一切法律中最重要的法律,既不是刻在大理石上,也不是刻在铜表上,而是铭刻在公民的内心里。”卢梭的这句警言道出了法治真谛在于人的真诚信仰和忠实践行这一真理。
    扎实的基础建设、完善的制度规范、科学的运行机制,都必须由人来遵守、经人来实现、靠人来维护。为此,郑万春行长要求,“法治文化必须兴起来”,要充分调动全体员工投身依法治行实践的积极性和主动性,使尊法、学法、守法、用法、护法成为全体民生人的共同追求。如何兴?初级阶段,要自上而下、由外而内地推行依法治行,向员工灌输法治知识,起到行法振威的效果,达到扫除“法盲”的目的;中级阶段,要自下而上地践行依法行动,引导员工通过法律方式解决发展难题、自愿寻求法律支持、主动学习法治知识,达到提升法治能力的目的;高级阶段,要形成法治自觉,自内而外地依法守诺、诚信经营、忠实履职,法治成为全行的核心价值追求。民生银行逐步摸索出一套法治文化建设的有效方法。
      第一,抓好四类人群培育。一约束管理者,强化高管层对培育合规理念和文化的基本责任。“其身正,不令而行”。推进法治民生,必须抓住领导干部这个“关键少数”,推动各经营机构一把手主讲法治课、做依法治行主题报告、亲抓风险问题整改、落实合规议决行等,发挥依法合规经营的带头作用;二挖掘优秀者,树立法治合规正面典型。通过总结提炼法治合规建设典型机构、典型人物采取的特色举措及取得的转变和成效,切实提升全行员工对法治合规创造价值的认同感,形成示范作用;三惩戒违规者,通过合规谈话、违规积分、问责惩处等起到警示作用;四提升普通者,对员工“大部队”提供分层分类教育培训,着力培育合规底线和风险纠偏意识,针对监管要求开展问题整改和新政策落地培训;针对监管处罚及风险案件开展风险纠偏和案例警示培训;针对员工合规履职开展底线培训,实现全行共振。
      第二,抓实三项培训保障。一编制内容饱满、层次丰富的教育素材。针对高管发布《金融高管职业法律常识》;针对全体员工推出《鸿运国际,鸿运国际官网-鸿运国际娱乐游戏合规底线》、《银行从业人员刑事犯罪警示案例手册》、《民生法治在线》;针对问题员工编撰问责案例集;针对新员工提供业务操作和产品讲解手册;针对法治专业团队定期投放法治专刊和法治简报;各分行还结合本机构业务实际及地方监管环境,在总行教材基础上进行细化调整,推出行业监管处罚及风险案例汇编、业务合规风险管理手册等具有机构特色的读本。二创新教育培训方式和传播载体。培训内容被制成动画、视频、音频、微电影,通过民生商学院教育平台、公司内网法治建设专栏、“民生法治在线”、“i民生”微信公众号等线上平台予以推送;推出“行知一席谈”、“法治大讲堂”、“法律沙龙”等圆桌式培训课堂,有效增强面授课程的互动效果。三严格法治文化教育成效督导。现场培训有记录、有考试,检测学法效果;线上法治学习积分纳入年度员工学习积分,提升学法效能。
      第三,建立四类培训督导机制。一是法治培训达标与相关资格准入挂钩,将拟任职管理人员、拟返岗问题员工、新聘员工、申请作业授权的专业人员的资格准入与法治培训达标要求挂扣;二是法治培训与职业学习规划挂钩,在员工职业生涯的全周期学习地图中嵌入相应岗责与进度的法治培训;三是学习成效与评优推先挂钩,对未参加法治培训或培训不达标者不予评优;四是机构学习成效与负责人履职评价挂钩,确保法治培训的各项要求落地。2017年以来,民生银行开展管理人员培训126批次,培训13297人次;违规人员培训36批次,培训1145人次;专业团队培训180批次,培训8255人次;普通员工培训224批次,培训43391人次;法治合规在线课程学习27269人次,累计获得学分10.44万分;法治教育阶段性或专题性考试516次,实现了全行各类员工法治教育培训的全覆盖。全行法治思维与法治理念逐步强化,法治意识和法治能力有效提升。
      五、砥砺奋进,呈现法治新气象
      “法治民生”建设在民生银行全面推进以来,民生人正切身感受着通过不懈努力、转变发展动能而焕发的欣欣向荣新气象:
      南京分行,以法治管理促进绩效持续提升。南京分行下辖11家二级分行,为破解管理链条长、经营水平不整齐的问题,南京分行实行“合规等级行”考核,评定结果与“综合管理卡”、领导班子薪酬、内控检查频次三挂钩。“综合管理评价卡”增加法治合规专项评价,与“经营业绩平衡计分卡”双卡考核。考核评价机制的重大变革引导了思维模式、行为模式的改变,如今11家二级分行呈雁阵式排开,无论经营规范度还是经营绩效都始终飞翔在平行机构梯队的最前列。
      上海分行,以法治能力化解生存压力。在曾广泛波及众多银行的钢贸事件中,上海分行身陷长三角重灾区,如何摆脱不良对资本和利润的侵蚀实现减损增收,成为生存问题。分行上下果断形成“法治创造清收价值”的核心理念,以法治手段寻求突破。在管理上,通过决策法治化、资源集成化、清收管理体系化不断强化法治保障;在业务上,精准运用法律法规有针对性地分类采取6大类诉讼和执行手段维护资产权益;以法律手段拓展资产重组模式,以投行化手段化解不良;在专业支持和后督上,法律支持在覆盖每一个业务环节的同时也发挥“第三只眼”的后督作用。经过几年努力,上海分行取得了清收创利、减损增效的良好效果,成为以法治促清收的系统内标杆。
      深圳分行,以法治意识把好风险准入关。面对网络虚拟货币业务带来的巨大诱惑,分行严把开户准入关,成为深圳地区唯一一家从未与网络虚拟货币主体建立业务联系的金融机构。同样拒绝诱惑的案例也发生在几年前火热的小微贷款业务中,分行严把风险准入关,在拒绝高额利润诱惑的同时,也保护了来之不易的利润成果。
      西安分行,以法治手段打造普惠金融金字招牌。面对小微客户群体抗风险能力弱的特征,通过安全的产品结构和风控手段创新,降低融资难度,让小微客户在家庭发生意外时不仅获得了保险理赔款、还清了银行贷款,还让一家人的生计得以维系;面对病重不能亲临柜台取钱治病的理财客户,以精准的法律解决方案厘清大额代理取款手续,解决客户燃眉之急……类似这样以法治手段扶危济困、让客户感受到“法里有情”的做法在西安分行还有很多。因以法治手段落实普惠金融,西安分行获得监管高度评价和媒体争相报道,也成为其业务营销的金字招牌。
      不仅是一线,总行管理部门也感受着法治带来的新变化。下述两则案例给法治推动产品创新、防御系统风险,为企业产生利润、节约成本提供了直接的样本参考:
    今年财政部新预算法严控地方政府兜底之后,PPP项目形势陡然变化。这一新的政策动向,考验的是银行的法治思维和法治能力,也考验着银行在支持国家供给侧改革上的决心和办法。民生银行及时统一全行PPP业务授信评审政策、配套法律合规风险政策,创新交易结构和风控措施,力推“产业基金投资+银团贷款+资产证券化”业务模式,变依赖背景为依赖项目本身。截至2017年7月末,民生银行共参与26个PPP项目,业务余额123.7亿元,存量项目运行平稳。
      2017年3-4月间,民生银行通过反洗钱系统筛查发现名为“善心汇”的组织存在较大洗钱风险。总行立即统一部署,打响堵截传销组织的阻击战:迅速将客户洗钱风险等级调整为最高级,向当地人行和公安机关报送重点可疑交易报告;加强客户身份识别与交易目的监测,提高非柜面汇款业务监测及可疑交易监测频率。过硬的反洗钱风险管理水平,使民生银行提前4个月预防了“善心汇”犯罪行为,避免了客户资金损失,防范了系统风险。
      二十一年来,民生银行以业绩的高速成长回应了中国金融体制改革这一历史性命题,充分证明了这块中国金融试验田是一块充满活力的沃土。在有中国特色社会主义建设的新时代,在“法治中国”的旗帜引领下,民生银行站在新的历史起点,秉承初心,牢记使命与责任,用实际行动昭示和证明了法治之路越走越宽广。今后的民生银行,将坚定不移地按照党的十九大方向引领,按照“依法治国”的方略部署,继续全面深入践行法治金融、法治银行的各项要求,在建设法治型好银行的道路上阔步向前!
     

    主要财务指标

    截至2017年12月31日
    每股净资产 10.12元
    总股本 364.85亿股
    境内上市内资股(A股) 295.52亿股
    境外上市外资股(H股) 69.33亿股
    2017年1-12月
    归属于母公司股东的净利润 498.13亿元
    基本每股收益 1.35元
    加权平均净资产收益率 14.03%

    投资者关系联络

    电话:8610-58560975(北京) 传真:8610-58560720(北京)
    
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